Dica 73 - O que é a Fase II de pagamentos do FIES
A maioria das dúvidas sobre o FIES refere-se aos diferentes tipos de prazos e formas de pagamento da dívida após a conclusão do curso.
Na maioria das vezes, essas dúvidas são esclarecidas se o estudante definir exatamente qual a data em que assinou o contrato.
Os contratos do FIES assinados a partir de 07/2008 serão pagos em 4 fases distintas:
- 1)Utilização
- pagamento trimestral de parte dos juros limitado a parcelas de R$ 50,00; Veja O que são Juros trimestrais do FIES.
- 2) Carência
- pagamento trimestral de parte dos juros, limitado a parcelas de R$ 50,00. Veja O que é carência do FIES.
- 3) Fase I de Amortização
- pagamento por 12 meses do mesmo valor pago para a Universidade no último semestre. Veja o post O que é a Fase I de pagamentos do FIES.
- 4) Fase II de Amortização
- após a 12ª prestação fixa paga na Fase II, o saldo devedor é calculado e utilizando-se a Tabela Price é definida uma nova prestação fixa, sendo que o número de prestações será igual a 2 (duas) vezes o número de meses utilizados pelo estudante no FIES. Ex.: Se o estudante usasse 01 anos de FIES, pagará 24 prestações mensais fixas na fase II - 12 meses x 2 = 24 prestações.
Os contratos firmados até 2007 possuíam duas características diferentes:
- - não havia o período de carência, iniciando-se os pagamentos logo após a conclusão do curso;
- - o prazo de amortização da fase II era de apenas 1,5 vezes o período utilizado no FIES.
Veja uma demostração de uma dívida de R$ 10.000,00 no ínicio da Fase II do FIES - Juros de 6,5% a.a.
| Meses usados no FIES | Nr. de Prestações | Valor da Prestação | Valor total a ser pago. | Diferença percentual sobre a dívida inicial e o total a ser pago. |
| 6 | 12 | R$ 862,11 | R$ 10.345,37 | 3,454 % em 1 ano |
| 12 | 24 | R$ 444,63 | R$ 10.671,07 | 6,713 % em 2 anos |
| 18 | 36 | R$ 305,65 | R$ 11.003,39 | 10,034 % em 3 anos |
| 24 | 48 | R$ 236,30 | R$ 11.342,32 | 13,423 % em 4 anos |
| 30 | 60 | R$ 194,80 | R$ 11.687,83 | 16,878 % em 5 anos |
Lembramos que a prestação será calculada no primeiro mês e não vai mais mudar. Será fixa durante todo o tempo de pagamento. Ela vai ficar menor se o estudante antecipar valores para reduzir a dívida.
Observe que embora o juro seja de 6,5% a.a. (Seis e meio ao ano), não esta correto calcular que você irá pagar 6,5% sobre a dívida a cada ano. É que todo mês, parte da prestação amortiza o saldo devedor e ao final de 12 meses (veja última coluna do exemplo), do início do ano até o final, o estudante somente terá pago 3,454% sobre a dívida inicial.
Em 24 meses não serão 13% de juros - serão apenas 6,713%.
Em 36 meses não serão 19,5%, serão apenas 10,034%, e assim por diante.
Podem haver pequenas variações nos valores e percentuais, pois cada contrato tem situações cronológicas e financeiras diferentes, mas não há dúvidas de que o FIES desvaloriza em relação ao poder aquisitivo do estudante. Leia O FIES é vantajoso porque tem juro menor do que o reajuste do salário mínimo nacional.
Esse percentual variará conforme o saldo devedor, conforme a taxa de juros e conforme o prazo de amortização.
Olhando por esse lado, o FIES é extremamente vantajoso para quem não tem condições de pagar uma Universidade particular. Mesmo depois, se a prestação tornar-se pesada demais, ainda poderá requerer a renegociação do FIES. Veja Como renegociar a dívida do contrato do FIES na Caixa Federal.
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Tags: dicas fies, dúvidas fies, FIES, juros do FIES, pagamento fies, renegociação fies
9 de dezembro de 2008 às 4:40 pm
Boa tarde!!
Encerrei meu fies antes de concluir o curso e desde janeiro venho pagando as prestações e agora em dezembro de acordo com meus calculos o valor da divida seria quitada sem contar o valor dos juros trimestrais pagos no inicio.
Prestação 020 Vencimento da prestação 20/12/2008
Parcela Amortização 238,49 Parcela Juros 3,43 Encargos Por atraso 0,00
Valor a Pagar 241,92 Data Contratação 20/01/2006 Valor Empréstimo 2.903,04 Prazo do Empréstimo 085 Vencimento Última Prestação 20/08/2012
Gostaria que me orientassem de acordo com a tabela de amortização quanto ainda tenho que pagar pq a caixa não soube me informar.
solicito retorno urgente
9 de dezembro de 2008 às 5:32 pm
Keylla,
apenas verificando o campo Valor da Dívida (2.903,04) e o valor das prestações da Fase I, podemos dizer que você pagará em 20/12, o equivalente a 2.903,04 - O MESMO VALOR FINANCIADO.
Isso significa, que você, em 21/12/2008 estará devendo cerca de uns R$ 200,00 para serem pagos até 20/08/2012 em prestações de alguns reais por mês.
É lógico que você irá lá na Caixa Federal e pagará tudo de uma vez, através de uma Liquidação do FIES. Se o funcionário da Caixa não souber, diga para acessar o SIAPI, e na opção 05-20, ver seu saldo devedor. aí, é só fazer um Recebimento avulso do SIAPI. Qualquer agência pode olhar isso e receber a quitação.
Se não sabe, o funcionário da Caixa deve se informar na hora e te resolver este problema. Demora uns 15 segundos para resolver.
2 de janeiro de 2009 às 6:40 pm
Jose disse:
Encerrei meus FIES porque desisti do curso no ano de 2003 uma vez que usei o FIES por apenas 6 meses ( 2º semestre de 2003) e esta sendo cobrado como eu utilizei 12 meses, sendo que em Janeiro de 2004 tranquei o curso mas mesmo assim cobraram o 1 semestre de 2004. O que devo fazer?
Gostaria de saber também quanto ainda devo a Caixa e se tem como eu quitar essa divida toda de uma só vez?
O Nº do contrato é: 26.xxxx.185.000xxxx-25
3 de janeiro de 2009 às 1:03 am
Vamos por partes!
Para saber quantos semestres usou, leia Como saber os valores pagos pelo FIES para a Universidade.
Em alguns casos, o estudante assina o aditamento e no semestre seguinte, a Universidade comanda uma suspensão porque não houve aditamento, esperando que no terceiro semestre, o estudante retorne com o FIES. Se o estudante não volta a usar o FIES, o sistema considera 02 semestres usados e inicia a cobrança. Isso é bom porque lhe dá mais prazo para pagar. Veja Não é vantagem liquidar o contrato do FIES antecipadamente.
Para saber quanto deve ainda, veja o post Como saber o saldo devedor do FIES através do boleto da prestação.
Para saber como quitar, leia Como liquidar a dívida do FIES.
Abraço
27 de janeiro de 2009 às 8:40 am
Prezados Senhores (Miguescriba)
Verificando com cuidado, a tabela acima, achei que o cálculo que recebi da Caixa esta errado.
- Valor do empréstimo: R$ 15.842,40 - Parcela amortização: 266,29 - Parcela juros: 180,31 - Valor à pagar: 446,60 - Prazo do emprestimo: 179 (?) Vencimento última prestação: 15.12.2014.
A Fase I foi paga religiosamente, sem atraso. Peço gentileza de verificar e informar-me. Desde já, agradeço.
Carollina Rozsa
27 de janeiro de 2009 às 1:29 pm
Prezada Ana,
O exemplo acima trata de um contrato firmado a 6,5%a.a. e o teu contrato com base no número dele, é de 9%a.a. Então, não dá para comparar as tabelas. Por incrível que pareça, 1% de diferença no ano, dá uma boa diferença ao longo do FIES, imagine então 2,5%. Mas, vamos ao seu problema.
Algumas informações do boleto são inadequadamente informadas e geram confusões do tipo que estas tendo.
1° - Valor do empréstimo não é o valor que deves. É o valor financiado (pago p/ Universidade) sem nenhum juro. É um campo informativo. Veja De onde vem o campo Valor Empréstimo do boleto do FIES.
2° - O campo Prazo do Empréstimo é a soma de todos os meses (da assinatura até a liquidação) utilizados pelo FIES e não a quantidade de prestações que faltam. Veja O que é o prazo do empréstimo que consta no boleto do FIES.
3° - O prazo de pagamento da Fase II (número de prestações) é definido pela quantidade de meses utilizados no FIES. Leia Como saber os valores pagos pelo FIES para a Universidade. que explica este cálculo da Fase II.
Sugiro também que leias os post:
- Entenda as informações do boleto de pagamento do FIES.
- Como saber o saldo devedor do FIES através do boleto da prestação.
- Exemplos de Tabela Price do FIES.
Como recomendação geral, sempre oriento que procure uma agência da Caixa Federal (qualquer uma) e solicite o extrato do contrato do FIES. Leve um boleto (p/ eles saberem o número do contrato e não terem a desculpa de não ter essas informações) e eles serão obrigados a te imprimir o extrato. É extremamente simples e fácil de fazer. Basta acessar o SIAPI (sistema de informática que gerencia o FIES a nível nacional).
Com o extrato, terás a informação de quanto deve, prestações, etc. Saberás, por exemplo, que se a tua taxa de juros é 9%a.a., então tua dívida em 15/01/2009 era de aproximadamente R$ 25.029,15 (180,31 dividido por 0,007204). Até 15/12/2014 pagarás 72 (48 meses usados no FIES x 1,5 ) prestações de R$ 446,00 liquidando o saldo devedor.
Os cálculos dão diferenças de ALGUNS centavos ou real para mais ou para menos (por causa do arredondamento das calculadoras), mas o valor é bem aproximado.
Vou enviar uma tabela p/ teu e-mail demostrando isso.
Abraço
30 de março de 2009 às 5:43 pm
Ola amigos,
bem eu nao pago os Juros do meu Fies desde Março de 2008, e estou cada vz mais preocupado, serah q tem como eu pagar essas dividas no valor real ou entao renegociar??
obrigado…
31 de março de 2009 às 12:30 am
Maycon,
acredito que você quis dizer que “não paga as prestações do FIES”, pois se não pagasse os juros trimestrais, seria impedido de renovar o FIES na hora do Aditamento.
Embora o juros e multa por atraso do FIES sejam muito pequenos (e bem pequenos mesmo), o que acontece é que você deve estar cadastrado no SERASA, junto com seu FIADOR e a qualquer momento, tanto você quanto o fiador podem vir a precisar comprar algo no crediário ou pedir empréstimo rm banco, ou renovar cheque especial e serão impedidos por ter a restrição do FIES.
Aí, meu amigo. Só vai ter uma solução. Ir correndo pagar todas as prestações em atraso para sair do SERASA. Então, mesmo que pague uma ou várias prestações atrasadas, procure não deixar acumular demais. Pague uma, falhe outro mês, tente pagar outra e espere que saia uma renegociação que o enquadre nas regras.
E se efetivamente você não consegue pagar por desemprego, doença grave, salário muito baixo, família de baixa renda, exerça seu direito de comunicar a Caixa Federal e o MEC que você tem intenção de pagar, desde que lhe concedam condições melhores.
Envie um e-mail detalhando sua situação, o número do contrato, quanto ganha, qual a sua prestação, quanto se propõe a pagar, etc.
Não espere que você vá obter retorno imediato e específico para o seu caso, mas é com base nessas reclamações que o Governo tira o termômetro para promover alterações nos programas que administra. Se centenas de estudantes reclamarem de um ponto específico, esse ponto específico será objeto de análise e melhoria. É nessa hora que você conseguirá resolver seu problema.
Abraço
24 de fevereiro de 2010 às 11:24 pm
É bom saber que temos alguém para nos ajudar.
16 de janeiro de 2012 às 4:04 pm
Boa tarde, fiz um emprestimo Fies e preciso saber onde posso fazer uma pesquisa de quanto ainda tenho que pagar, fui até a Caixa Economica Federal e não fui bem informado, porque no meu boleto mensal consta que terei que pagar até 2014, mais pelas minhas contas só faltam 8 meses para pagar, aguardo uma resposta, obrigado
1 de fevereiro de 2012 às 8:55 am
Olá, Marcelo.
É na CAIXA e peça ao funcionário para tirar o saldo devedor do SIAPI do seu contrato. Se não for atendido, registre uma reclamação no SAC da CAIXA.
É muito provável que a prestação final seja realmente em 2014 porque alguns períodos que o estudante ficou sem ser cobrado ou sem estudar, o FIES não cobrou valores do estudante e também não repassou valores para a Universidade, mas para fechar a evolução financeira, esse prazo foi somado ao “Período de Utilização”. Em outras palavras, o estudante ganhou mais prazo para pagar o FIES.
O prazo em meses que falta pode ser obtido dividindo-se o SALDO DEVEDOR (obtido na Caixa) pelo valor da Parcela de Amortização que consta no boleto.
Também o prazo final de pagamento esta previsto no boleto. Veja o post Entenda as informações do boleto de pagamento do FIES.
Abraço.