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Entre as grandes dúvidas do FIES esta quanto realmente o estudante deve à Caixa Federal.

Geralmente ocorre a confusão de achar que a dívida do FIES esta informada no boleto da prestação do FIES no campo Valor do Empréstimo. Veja nossas recomendações em Entenda as informações do boleto de pagamento do FIES.

Uma maneira do estudante calcular quanto realmente deve ao FIES é utilizando a informação do campo “Parcela de juros do FIES” que consta no boleto das Prestações da Fase II do FIES.

Observe a sua taxa de juros e execute um simples calculo para saber quanto deve ao FIES:

Pode dar uma pequena diferença - de alguns centavos a até alguns reais - em virtude dos arredondamentos de cálculo. Mas com certeza, é um valor muito aproximado da dívida real.

Lembre-se que esse método só funciona quando o estudante recebe o boleto da Fase II do FIES. Durante a utilização e a Fase I, o campo “Parcela de juros do FIES” aparece zerado, impedindo o cálculo.

Outra maneira de saber o valor da dívida é dirigindo-se até uma agência da Caixa Federal, preferencialmente levando um boleto de prestação e solicitando a informação ao atendente.

Qualquer unidade da Caixa Federal pode prestar essa informação.

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O estudante que esta contratando o FIES neste 2° semestre de 2008, tem uma vantagem adicional gerada pelo sistema adotado pelo FIES para cálculo do saldo devedor - a Tabela Price.

O estudante não irá pagar praticamente nenhum juro sobre o valor da Contratação do FIES haja vista que a maioria está assinando a partir de 15/12/2008. Então, o estudante somente pagará juros de 15 dias ou menos sobre o valor da contratação do 2° semestre de 2008.

Parece pouco, mas sem dúvida o FIES ajuda muito o estudante em função dos seguidos “lapsos de tempo” entre a assinatura do contrato/aditamentos e a efetiva entrada do valor no saldo devedor do FIES.

Observe o exemplo abaixo, com uma contratação de um estudante com 50% de FIES, mensalidade de R$ 500,00 e com previsão de financiar por 4 semestres (incluído o 2° de 2008).

Através da tabela acima, podemos comprovar que o FIES, embora seja dito que tem juro de 9% a.a. (antigos), 6,5% a.a. e 3,5% a.a., efetivamente cobra MENOS do que essas taxas no período de duração do contrato.
No exemplo acima, constata-se que o estudante pagará 22,5383% sobre o valor financiado (do dia da assinatura até a quitação), durante 7,5 anos. Isso significa que ao invés dos 6,5% a.a. do contrato, a taxa realmente paga será 3,0051% a.a. (menos da metade).

Esta situação se repete também nos contratos à 9% e 3,5% a.a., ocorrendo a mesma redução à quase metade da taxa do contrato. Em breve, divulgaremos o mesmo cálculo, com as taxas de 9% a.a. e 3,5% a.a. para comprovarmos documentalmente esta afirmação.

Veja a sequência detalhada das Tabelas Price, separadas por fase do FIES em função do tamanho, o que tornaria inviável demostrar em um único post. Clique na fase desejada ou comece da Tabela 2 (Contratação e Aditamentos):

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Neste exemplo, o estudante assina o contrato do FIES em 30/10/2008, com taxa de 6,5 % a.a. e 50% de financiamento. Sua mensalidade é R$ 600,00 e a parcela financiada é de R$ 300,00.

Depois, simulamos um aditamento em 25/03/2009 do 1° semestre de 2009 (fictício). Em 10/07/2009, vemos o comparativo entre os saldos devedores nas quatro simulações, observando-se que o sistema adotado pelo FIES resulta no MENOR VALOR a ser pago pelo estudante.

• Na Tabela 1, vemos como realmente é calculado o saldo devedor do FIES. Valor pago de juros mais o saldo devedor em 10/07/2009 – R$ 3.693,46
• Na tabela 2, vemos uma simulação de como seria o saldo devedor, se o FIES cobrasse os juros desde o 1° dia do semestre sobre todo valor. Valor pago de juros mais o saldo devedor em 10/07/2009 – R$ 3.780,79
• Na tabela 3, a simulação é de como seria o saldo devedor se fosse cobrado valor integral desde a data base do semestre. Valor pago de juros mais o saldo devedor em 10/07/2009 – R$ 3.771,22
• Na Tabela 4, temos a simulação da dívida do FIES se fosse cobrado valor integral na data de assinatura do contrato ou aditamentos. Valor pago de juros mais o saldo devedor em 10/07/2009 – R$ 3.722,04

Conforme se observa, o sistema adotado pelo FIES (Tabela 1) é o mais favorável ao estudante, já que somente cobra juros à partir da data da assinatura do contrato/aditamento, além de cobrar somente sobre a parcela mensal cuja data já tenha transcorrido.

O FIES adota o sistema de mensalidade no lançamento dos valores do semestre, dividindo o valor do semestre em 06 parcelas e lançando-as na dívida, somente a partir do mês em que realmente seriam pagas as parcelas para a Universidade. Assim, a parcela de julho (mensalidade) que seria paga pelo estudante no mês de agosto (sempre no mês seguinte), somente é lançada pelo FIES no respectivo mês e não à partir do 1° dia do mês.

Veja também Como são apropriados os valores pagos para a Universidade na dívida do FIES.

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