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Cumprida a Fase I de pagamentos do FIES, o sistema automaticamente calcula a prestação necessária para liquidar o contrato no prazo definido, com base na Tabela Price.

Com base em nosso exemplo, iniciado no post 1 - Sem dúvida, a Contratação do FIES 2° semestre 2008 é bem favorável ao estudante o estudante cursou 4 (quatro) semestres com FIES (4 x 6 = 24 meses). Como o FIES assinado em 2008 tem 2 (duas) vezes o período utilizado para pagamento na Fase II, temos 24 meses vezes 2 = 48 prestações.

Importante salientar, que em alguns contratos este prazo pode ser até maior, visto que o sistema pode sofrer alguma interferência por alterações na legislação do FIES ou ajustes/acertos no contrato, que sempre aumentam o prazo e em função do baixíssimo juro do FIES, acabam beneficiando o estudante. Isso não deixa dúvidas sobre o FIES ser muito vantajoso.

Vamos à continuação do exemplo inicial.

Com base no saldo devedor anterior do final da Fase I, o sistema calcula a dívida do FIES em 48 prestações fixas de R$ 83,38 para este caso. Lembramos novamente que o estudante iniciará um pagamento de R$ 83,38 em 10/03/2012 e continuará pagando os mesmo R$ 83,38 até liquidar o contrato em 10/02/16, sem alteração.

O resumo de todo o contrato do FIES demostrado neste exemplo é o seguinte:

comprovamos desta forma, que embora embora seja dito que o FIES tem juro de 9% a.a. (antigos), 6,5% a.a. e 3,5% a.a., ele efetivamente cobra MENOS do que essas taxas no período de duração do contrato.
No exemplo acima, constata-se que o estudante pagará 22,5383% sobre o valor financiado (do dia da assinatura até a quitação), durante 7,5 anos. Isso significa que ao invés dos 6,5% a.a. do contrato, a taxa realmente paga será 3,0051% a.a. (menos da metade).

Também comprova ser falácia, mal entendido ou má-fé das pessoas que anunciam que o FIES cobra 2 vezes o valor financiado. Que apresentem um único contrato em que os números demonstrem que ocorreu esse fato.

Esta situação se repete também nos contratos à 9% e 3,5% a.a., ocorrendo a mesma redução à quase metade da taxa do contrato.

Lembramos aos estudantes que ao término de 04 anos, pagando uma prestação tão baixa, fixa e sem correção, a tendência óbvia é a DESVALORIZAÇÃO da prestação, seja pela inflação, seja pelo aumento real dos salários, seja pelo aumento real (não o dos índices oficiais) do custo de vida e o estudante perceberá que começou pagando um deteminado valor, e quando estiver perto do final estará pagando um valor irrisório, que não dá para comprar nada com esse valor.

Veja O FIES é vantajoso porque tem juro menor do que o reajuste do salário mínimo nacional.

Essa é a grande vantagem do FIES.

Veja o começo deste assunto em:

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O boleto trimestral de juros do FIES ou mensal da prestação do FIES traz inúmeras informações úteis ao estudante, sendo que é possível acompanhar a evolução de seu contrato e observar inclusive, se ocorreu algum erro no contrato.

Como recomendação, é importante guardar os boletos por ordem cronológica de data em uma pasta ou saco plástico, facilitando assim a facilidade de acompanhamento das informações.

Os campos importantes são:

- Nome e CPF – confira se os dados que constam fora do boleto e dentro do boleto são iguais. Por incrível que possa parecer, já houve emissão de informações trocadas – por fora os dados de um estudante e por dentro de outro contrato. Quem pagou o FIES com aquele boleto, pagou a prestação de outro estudante e foi um transtorno para acertar.

- Prestação– acompanhe a seqüência numérica de seus boletos, mas já lertamos que podem haver casos em que pulam uma ou mais parcelas, se houver algum acerto no seu contrato. Veja Porque a sequência de pagamentos do FIES mudou?

- Vencimento – data do vencimento dos juros ou da prestação mensal. Também é a data máxima para pagamento, após a qual o boleto deverá ser reemitido por ter acréscimo dos encargos por atraso.

- Parcela de amortização – Esse campo informa o quanto da sua dívida está sendo abatida neste pagamento. O sistema da Tabela Price cobra mensalmente os juros da dívida (na Fase II de pagamentos) e o valor da prestação quita os juros totais do mês e o que sobra do valor total da prestação é amortizado (diminuído) na dívida do FIES. Veja O que é “Parcela de Amortização” do boleto de pagamentos do FIES.
Ex: Se a prestação é de R$ 100,00, sua dívida não reduz R$ 100,00 do saldo devedor. Por exemplo, o Sistema Price calcula que neste mês, seu saldo devedor terá um juro de R$ 20,00. Então ele usa R$ 20,00 para quitar os juros e os R$ 80,00 restantes, para amortizar a dívida. Veja também o post sobre Como funciona o Sistema Price do FIES e dos Bancos.

- Parcela Juros – indica quanto juro seu saldo devedor gerou no mês. Usando o exemplo acima do item Parcela de Amortização, seriam os R$ 20,00.
Entenda como são calculados os juros lendo O que é o campo Parcela de Juros do boleto de pagamentos do FIES.
Descrubra seu saldo devedor atual através deste campo. Veja o post Como saber o saldo devedor do FIES através do boleto da prestação.

- Encargos por atraso – valor da multa e juros de mora, se você esta pagando após o vencimento. É informado quando você recebe ou gera um boleto para pagar uma prestação atrasada. Saiba Como conseguir a 2ª via do boleto do FIES.

- Data da Emissão – dia em que o sistema gerou o documento. Essa informação, aliada ao campo Data da postagem que consta na parte externa do boleto e a conferência da exatidão do endereço do estudante, permite saber se houve atraso da Caixa Federal em emitir a cobrança ou foi erro/atraso do Correio em entregar o boleto.

- Operação e Contrato - são auto-explicativos. O número do contrato é interessante o estudante decorar. Decore a Agência e o número do contrato com os dígitos – Ex.: Contrato 33.0999.00004636-52 - Diga: - Tenho FIES na agência 0999, contrato 4636-52. Isso é suficiente para achar seu contrato em qualquer lugar do país. Seu CPF também permite isso. Veja O que significa o número do contrato do FIES.

- Data da Contratação – indica o dia em que você assinou o 1º contrato do FIES. Necessariamente pode não ser o 1° semestre usando o FIES, porque por exemplo, os estudantes aprovados no 2º semestre de 2008 poderão assinar o contrato até 23/01/2009.
Isso pode gerar uma confusão daqui a 05 ou 10 anos, quando o estudante ainda estiver pagando as prestações. Para ter certeza do primeiro semestre cursado com o FIES, veja o post Como saber os valores pagos pelo FIES para a Universidade.

- Valor do empréstimo – Cuidado com esse campo. Ele não é o valor da sua dívida. É a soma dos valores semestrais repassados para a Universidade, desde que você assinou o contrato e cada aditamento semestral. Veja De onde vem o campo Valor Empréstimo do boleto do FIES.
O valor da dívida é informado somente nas agências da Caixa ou você pode ter uma aproximação usando a informação indicada no campo “Parcela de Juros” acima.

- Prazo do Empréstimo – informa a soma dos meses da assinatura até a última prestação a ser paga no FIES. Já dissemos que é um campo apenas estatístico. Não tem influência sobre a dívida. Muitos contratos tem problema nesse campo. Via de regra esta incorreto. Veja O que é o prazo do empréstimo que consta no boleto do FIES.

- Vencimento da última prestação – Esse campo é relevante e esta sempre correto. A dívida calculada pelo Sistema Price do FIES determina que o saldo devedor será zerado na data da última prestação que esta informada nesse campo.
Daí se comprova a informação do item anterior, porque somando-se o número de meses decorridos do semestre da contratação até o mês da última prestação, a maioria dos contratos não fecha o Prazo do Empréstimo. Veja o post Demonstração da Tabela Price na Fase II do FIES.

- Campos “Dados do Título” – são irrelevantes para o estudante. São dados técnicos para processamento do boleto.

- Histórico dos últimos 12 pagamentos – é importante para acompanhar o correto processamento dos pagamentos. Caso tenha ocorrido um problema ou o estudante tenha esquecido de pagar, ele facilmente observará quando receber o boleto seguinte e reclamará o acerto de um erro de processamento ou emitirá a 2ª via do boleto do FIES para pagar antes de ser cadastrado no SPC/SERASA.

- Histórico das prestações em atraso/não pagas – Importante. Observe se pagou até 2 dias antes da data de emissão do boleto e consta pendência, procure uma agência da Caixa Federal com o comprovante de pagamento. Se pagou após a data de emissão, desconsidere e confira no mês seguinte. Se não pagou, veja Como conseguir a 2ª via do boleto do FIES.

- Código de Barras - Na parte inferior do boleto, ao lado do Logomarca da Caixa Federal, está a linha digitável do código de barras do boleto, caso queira pagar por Internet ou via terminal eletrônico do seu banco.

- Nome e endereço - confira o endereço para onde esta sendo enviado o boleto. Se esta incorreto, veja Como acertar o endereço de cobrança do FIES.
Se esta correto e você não o recebe ou costuma recebê-lo após o vencimento, veja o item Data de Emissão do boleto.

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O estudante que esta contratando o FIES neste 2° semestre de 2008, tem uma vantagem adicional gerada pelo sistema adotado pelo FIES para cálculo do saldo devedor - a Tabela Price.

O estudante não irá pagar praticamente nenhum juro sobre o valor da Contratação do FIES haja vista que a maioria está assinando a partir de 15/12/2008. Então, o estudante somente pagará juros de 15 dias ou menos sobre o valor da contratação do 2° semestre de 2008.

Parece pouco, mas sem dúvida o FIES ajuda muito o estudante em função dos seguidos “lapsos de tempo” entre a assinatura do contrato/aditamentos e a efetiva entrada do valor no saldo devedor do FIES.

Observe o exemplo abaixo, com uma contratação de um estudante com 50% de FIES, mensalidade de R$ 500,00 e com previsão de financiar por 4 semestres (incluído o 2° de 2008).

Através da tabela acima, podemos comprovar que o FIES, embora seja dito que tem juro de 9% a.a. (antigos), 6,5% a.a. e 3,5% a.a., efetivamente cobra MENOS do que essas taxas no período de duração do contrato.
No exemplo acima, constata-se que o estudante pagará 22,5383% sobre o valor financiado (do dia da assinatura até a quitação), durante 7,5 anos. Isso significa que ao invés dos 6,5% a.a. do contrato, a taxa realmente paga será 3,0051% a.a. (menos da metade).

Esta situação se repete também nos contratos à 9% e 3,5% a.a., ocorrendo a mesma redução à quase metade da taxa do contrato. Em breve, divulgaremos o mesmo cálculo, com as taxas de 9% a.a. e 3,5% a.a. para comprovarmos documentalmente esta afirmação.

Veja a sequência detalhada das Tabelas Price, separadas por fase do FIES em função do tamanho, o que tornaria inviável demostrar em um único post. Clique na fase desejada ou comece da Tabela 2 (Contratação e Aditamentos):

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