MiguEscriba

O estudante que esta contratando o FIES neste 2° semestre de 2008, tem uma vantagem adicional gerada pelo sistema adotado pelo FIES para cálculo do saldo devedor - a Tabela Price.

O estudante não irá pagar praticamente nenhum juro sobre o valor da Contratação do FIES haja vista que a maioria está assinando a partir de 15/12/2008. Então, o estudante somente pagará juros de 15 dias ou menos sobre o valor da contratação do 2° semestre de 2008.

Parece pouco, mas sem dúvida o FIES ajuda muito o estudante em função dos seguidos “lapsos de tempo” entre a assinatura do contrato/aditamentos e a efetiva entrada do valor no saldo devedor do FIES.

Observe o exemplo abaixo, com uma contratação de um estudante com 50% de FIES, mensalidade de R$ 500,00 e com previsão de financiar por 4 semestres (incluído o 2° de 2008).

Através da tabela acima, podemos comprovar que o FIES, embora seja dito que tem juro de 9% a.a. (antigos), 6,5% a.a. e 3,5% a.a., efetivamente cobra MENOS do que essas taxas no período de duração do contrato.
No exemplo acima, constata-se que o estudante pagará 22,5383% sobre o valor financiado (do dia da assinatura até a quitação), durante 7,5 anos. Isso significa que ao invés dos 6,5% a.a. do contrato, a taxa realmente paga será 3,0051% a.a. (menos da metade).

Esta situação se repete também nos contratos à 9% e 3,5% a.a., ocorrendo a mesma redução à quase metade da taxa do contrato. Em breve, divulgaremos o mesmo cálculo, com as taxas de 9% a.a. e 3,5% a.a. para comprovarmos documentalmente esta afirmação.

Veja a sequência detalhada das Tabelas Price, separadas por fase do FIES em função do tamanho, o que tornaria inviável demostrar em um único post. Clique na fase desejada ou comece da Tabela 2 (Contratação e Aditamentos):

Se você achou o assunto relevante, comente.

Abaixo exemplificamos a evolução de uma dívida do FIES na FASE II para pagamento em 12 meses. Atente que embora os juros sejam de 9% a.a., 6,5% a.a. e 3,5% a.a., os juros efetivos (realmente pagos) não são de 9%, 6,5% ou 3,5%.

Eles são menores que o índice do contrato porque o FIES converte o índice anual na taxa mensal equivalente mensal e essa taxa mensal incide somente sobre o saldo devedor do mês, deduzido o valor já pago. Isto faz com que no final do período, os juros reais pagos sejam de apenas 4,748% (ao invés de 9%); de 3,452% (ao invés de 6,5%) e de 1,876% (ao invés de 3,5%).

Outra maneira de entender a evolução do saldo devedor do FIES, desde a contratação até um aditamento, esta no post Tabela Price - Exemplo de cálculo do Saldo Devedor do FIES a 6,5% a.a.

Como se pode ver, embora a taxa nominal seja de 9% a.a., ao final de 12 meses pagando R$ 87,29 de prestação mensal, o estudante liquidará o FIES com R$ 1.047,48, APENAS 4,748% DE JUROS sobre o capital emprestado de R$ 1.000,00.

Como se pode ver, embora a taxa nominal seja de 6,5% a.a., ao final de 12 meses pagando R$ 86,21 de prestação mensal, o estudante liquidará o FIES com R$ 1.034,52, APENAS 3,452% DE JUROS sobre o capital emprestado de R$ 1.000,00.

Como se pode ver, embora a taxa nominal seja de 3,5% a.a., ao final de 12 meses pagando R$ 84,90 de prestação mensal, o estudante liquidará o FIES com R$ 1.018,80, APENAS 1,88% DE JUROS sobre o capital emprestado de R$ 1.000,00.

Ainda dá para dizer que o FIES cobra juros abusivos!?!?!

Se você achou o conteúdo deste post interessante, comente.

Após a Fase de Contratação e Aditamento, o FIES instituiu à partir de 2008 a Fase de Carência de 6 meses após a conclusão do curso.

Durante essa fase de Carência, o FIES continua cobrando os juros, limitados a R$ 50,00 por trimestre, porém o estudante não começa a pagar as prestações para devolver o valor financiado.

Interessante é dizer que na verdade, os 6 meses de carência, na verdade são 9 (nove) meses, porque o FIES trabalha com o sistema trimestral de cobrança durante a Fase de Utilização (Contratação e Aditamento) e por isso, ao finalizar o último aditamento, somente dali a 3 meses o sistema mudará para a Fase de Carência. Ganha o estudante que recebe mais três meses de folga sem iniciar a cobrança do FIES.

Se você não viu o post inicial sobre esse exemplo, veja antes Sem dúvida, a Contratação do FIES 2° semestre 2008 é bem favorável ao estudante.

Veja a sequência de post sobre esse Saldo devedor do FIES:

Se você achou o assunto relevante, comente.